1968年，德国出现了第一台自动柜员机。不过，在那个电脑足有衣柜大的时代，自动柜员机可不像现在这样方便快捷。首先推出自动柜员机业务的是图宾根州（Tübingen）的地方储蓄银行，1000位该行的客户成为了德国首批可以在银行营业时间以外提款的居民。不过为了享受这种时髦的新技术，他们要带上一把双齿钥匙、一张打了孔的塑料银行卡，当时的提款凭条也是打了孔的一张卡片。而且每天最高提款限额为400马克。（右图：设在柏林一家购物中心内的自动柜员机，来源：picture-alliance/dpa。）

 

    60年代末，世界正发生着剧烈的社会变革。银行业也在自我革新：取款不用通过银行出纳员，不受营业时间限制，这在当时可是个新鲜事。当时的自动柜员机的牌子上写的不是“自动柜员机”（Geldautomat）而是“出钞机”（Geldausgabe）。它工作起来也更像是个保险柜，而不是自动柜员机。

    那个时候，民众对24小时取款的需求并不高，因为工人的工资都以现金支付，他们在支付房租、水电费时也用现金。

    但现金工资逐渐退出了市场。越来越多的公司开始把员工工资直接划到他们的帐户上。而后者则必须去银行将工资取出，供日常支用。图宾根的地区储蓄银行推出自动柜员机恰逢其时。1968年5月27日，德国第一台自动柜员机在该银行的总行落户。

    起初，这种当时的高科技产品只对部分客户开放，到了70年代中期，自动柜员机已经在德国遍地开花。EC卡（使用芯片的电子卡）和磁卡技术的成熟，让客户可以在任意一台自动柜员机上用自己设置的密码取钱。
自动柜员机的意义在银行看来不仅仅是节省人员开支。它更多的被赋予了吸引并留住客户的重任——广泛的自动柜员机网点是银行实力的象征。在一些自动柜员机上除了提款操作，还能进行存款操作。该服务大大方便了那些生意人，他们可以通过自动柜员机把营业款尽快存入银行。

    在现金操作以外，一些自动柜员机还能为预充值手机提供充值服务。该服务在2003年由几家银行联合T-Mobile公司（德国电信的子公司）推出，其他移动通讯公司和银行也陆续跟进。该服务尤其受到年轻用户的欢迎。

    在40年的成长历程中，自动柜员机经历了与手机类似的发展轨迹：从个别人的专用设备，变成了大众的日常工具。目前全德共有55500台自动柜员机。仅在各银行的营业网点中就有25700台。德国每1000平方公里内就设有155台自动柜员机，是欧洲自动柜员机密度最高的国家之一。

    几十年前，新技术的发展让自动柜员机开始普及。今天，同样是新技术的发展也让它面临被取代的窘境。顾客开始直接使用信用卡消费，或者通过网络支付电子货币。谁还需要现金呢？但银行业仍然相信自动柜员机拥有足够的用户群。事实是，尽管刷卡消费已经普及，但德国人对现金消费的需求仍然没有减少。业内人士相信，在未来很长的一段时间内，自动柜员机不但不会减少，还要继续增加。