最近德国《财经调查》（Finanztest）杂志上刊登了一篇有关大学生贷款的文章，给出了贷息最低的六十四家德国银行的名单。

    其中DKB银行（Direktbank）的贷息最低，只有4.8%，但是只有成绩优秀的高级阶段（Hauptstudium）大学生才能得到该银行的贷款。莱茵－鲁尔地区银行（Regionalbank Rhein-Ruhr）银行名列第二，贷息为5.1%。另外小额贷款处（Darlehenskassen）向即将毕业的大学生提供贷息更低的贷款，甚至是零利息贷款，虽然需要缴纳一定费用，但是总的来说仍然非常优惠。这种小额贷款处常常与大学生服务部（Studentenwerk）有合作项目。

    实际上绝大部分大学生贷款来自德国复兴信贷银行（Kreditanstalt für Wiederaufbau，简称 KfW）。目前德国共有42500名大学生和科研人员从该银行贷款，贷息为6.4%，与其他银行相比算是贷息相当低的。申请贷款者必须登陆复兴信贷银行（KfW）的网站，输入个人信息，提交申请，然后去该银行的某个合作机构办理其它事宜。需要注意的是，在贷款人去国外学习期间，该银行可能不提供贷款。（右图：学业和金钱一个都不能少picture-alliance picture-alliance/chromorange）

    大学生贷款的实行很有必要，因为很多大学生在学习期间担负沉重的经济负担——房租，伙食，学费等等加起来不是一个小数目。大学生不是一次性从银行得到一笔贷款，而是由银行每月支付一定数目。贷款人可根据个人需要自行决定贷款的金额，银行只是给出一个上限和下限。比如汉堡储蓄银行（Hamburger Sparkasse）要求每月贷款不得低于250欧元。德意志银行（Deutsche Bank）规定第三学期以上的大学生每月贷款不得超过800欧元。当然贷款人也可以根据个人经济情况变化随时要求提高或者降低贷款的数额。

    至于怎样偿还贷款，各个银行的规定不尽相同。很多银行发放贷款的利息与贷款人偿还贷款的利息不一样，比如复兴信贷银行就是这种情况。因为银行需要根据资本市场的变动调整贷息。这就给贷款人带来不便，因为无法提前计算最终应该偿还的总数目。只有DKB银行，莱茵－鲁尔PSD银行（PSD Rhein-Ruhe）和莱比锡储蓄银行（Sparkasse Leipzig）提供的贷款有固定贷息，另外复兴信贷银行（KfW）也可以与贷款人签订合同，规定最高贷息，也就是无论在何种情况下实际的贷息都不得超过这个数目。